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面对近年来层出不穷的电信网络诈骗,从源头防范风险,正成为等金融机构施行风险治理的重要手段。(盛煌注册)

5月12日,中国福建省分行发布称,因近期电信网诈频发,为保障用户账户及资金安全,将对余额较低且非活跃账户的客户线上渠道(个人电子银行、工银e支付、第三方支付)主动发起的转账支付交易限额进行调整。

今年以来,包括、、、龙海农商银行等多家银行,都陆续发布公告,为防范电信网诈等相关金融风险,对部分用户网银及掌银转账、网上支付进行限额处理。

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开展资金链治理,从源头管控账户,严控授信管理,是打击电信网络诈骗最有效的手段之一。除了储蓄账户之外,早在去年12月,银监会曾专门针对信用卡业务发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(简称《通知》),提出要严格授信管理和风险管控,治理过度授信,规范营销发卡行为。

今年4月,人民银行支付结算司司长温信祥表示,金融行业常态化的反诈治理格局已基本形成,2021年商业银行、支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令,查询、止付、冻结涉诈资金1.5亿笔,紧急拦截涉诈资金3291亿元。

业内人士认为,随着金融监管及风险治理进一步加强,在严格账户管理、授信管理的同时,也需要进一步防范电信网络诈骗的风险,其中加强风险管控,设置线上支付风险保障,预计将成为下一阶段防治的重点。

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打击电信网诈要从源头做起

从多家银行发布的公告来看,从源头打击电信网络诈骗,保障客户账户及资金安全,已经是金融系统此轮风险治理的重要目标。

今年3月,浦发银行发布了多个公告,该行成都分行、长沙分行、福州分行均发布了关于调整个人银行结算账户非柜面业务限额的公告。

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4月,农业银行也发布了公告,其中内容也大致相似,“为保障您的资金安全,我行将根据账户使用情况,适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。”此外,福建海峡银行、龙海农商银行等也发布了类似公告。

对于这一轮调整限额的原因,据中新经纬报道,农行客服表示是按照监管机构开展关于电信诈骗相关的专项行动,将对一些客户进行限额,“线下渠道转账等应该是不受影响的,主要受影响的是手机掌上银行、网上银行和包括支付宝、微信支付等在内的第三方支付。”

而除了储蓄账户外,信用卡用户也是限额的对象之一。光大银行信用卡中心也发布公告表示,自2022年5月12日起,该行将对网上支付交易限额进行调整,通过各类网上交易渠道消费并通过光大银行支付平台完成的支付交易,默认单笔限额及单日限额本次统一调整为10000元人民币。

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事实上,近年来不少案例都显示,犯罪分子正是利用用户风险意识不足,借助互联网电商、各线上支付平台操作便捷的特点,将一般网诈与信用卡套现等相结合,来实施犯罪,此外,不少用户在利用信用卡进行超前消费或支出后,由于无力按约还款,走进了以贷养贷的陷阱,也极易被不法分子钻空子。

对额度进行妥善管理,对储蓄账户实施重点监控,无疑是从资金链角度防范电信网诈、违规套现、洗钱等行为的有效措施。

倡导理性消费多维度开展资金链治理

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《通知》要求银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时,应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,防范跨行不合理叠加授信。

此外,《通知》要求转变信用卡粗放发展模式,要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标,长期睡眠卡占比不得超过20%。

两项举措,在保障银行资产安全的同时,也促使消费者节制不良消费习惯,大幅降低用户被骗风险,减少被骗资金额度。

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通过主动调节,培养理性消费习惯,是提升用户风险防范的有力手段。在过往发生的电信诈骗、大额套现案例中,一些地区的消费者由于不了解信贷产品或风险意识不足而陷入网诈、套现旋涡的不在少数。

在整个资金链治理的环节中,除了监管机构和银行、金融机构需要因时施策之外,作为消费者“资金链”流出的关键环节,第三方支付平台也应该从严把关,不断提升风险防控手段。

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